Впишите сумму, ставку и срок — калькулятор посчитает проценты по договору займа или расписке.
Ставка в день, месяц и годОбновлено 29 августа 2026Гражданский кодекс РФ, статья 809
₽
%
Ставка указана
дней
₽
Проценты считаются с остатка долга
%
Средняя рыночная: если договорная выше вдвое, суд вправе её снизить
Введите значения — расчёт появится здесь.
Калькулятор помог?
Спасибо, прочитаем.
Как считаются проценты
Проценты по займу начисляются на сумму долга за время фактического пользования деньгами, а не за срок договора.
Формула простая: сумма умножается на годовую ставку, на число дней и делится на 365. Високосный год не меняет практику: суды считают по 365 дням.
Частичный возврат уменьшает базу с даты платежа — дальше проценты идут уже с остатка.
Если в договоре ставка указана в месяц или в день, её приводят к годовой умножением на 12 или на 365.
Проценты = Сумма × Годовая ставка × Дни ÷ 365
Ставка в месяц × 12 или в день × 365 даёт годовую
Пример
Заём 500 000 ₽ под 12% годовых на год
Годовая ставка: 12%
Проценты: 500 000 × 12% × 365 ÷ 365 = 60 000 ₽
К возврату: 560 000 ₽
За день набегает по 164,38 ₽
60 000 ₽ процентов — по 164 рубля в день
Если ставка не указана
Молчание договора о процентах не делает заём бесплатным — закон подставляет ставку сам.
По умолчанию применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды. Если она менялась, считают по частям.
Но есть исключение: заём между гражданами на сумму, не превышающую установленный кодексом порог, и не связанный с предпринимательством, считается беспроцентным.
Беспроцентным также предполагается заём вещей, а не денег. Во всех случаях условие можно прописать прямо — так надёжнее.
Ставка не указана — ключевая ставка ЦБ
Заём между гражданами до порога — беспроцентный
Заём вещами — беспроцентный по умолчанию
Прямая оговорка в договоре важнее умолчаний
Ростовщический процент
С 2018 года в кодексе появилось правило против кабальных ставок в договорах между гражданами.
Если ставка вдвое и более превышает обычно взимаемую в подобных случаях, суд вправе уменьшить её до обычной.
Правило работает, когда заимодавец — гражданин или организация, для которой выдача займов не основная деятельность.
На профессиональных кредиторов — банки и микрофинансовые организации — это правило не распространяется: их ставки ограничены отдельным законом.
Кто выдал заём
Ограничение ставки
Гражданин гражданину
суд снижает ростовщический процент
Организация не из финансового сектора
то же правило
Банк
полная стоимость кредита ограничена ЦБ
Микрофинансовая организация
предел ставки и переплаты по закону
Ломбард
отдельное регулирование
Расписка и договор
Заём между гражданами на сумму свыше десяти тысяч рублей должен быть оформлен письменно.
Расписки достаточно: она подтверждает и факт передачи денег, и условия. Но чем подробнее, тем меньше споров.
В расписке стоит указать: кто и кому, сколько, когда передал, срок возврата, ставку процентов и порядок их начисления.
Устная договорённость без расписки лишает права ссылаться на свидетелей, хотя другие доказательства использовать можно.
Свыше 10 000 ₽ — только письменно
Расписка заменяет договор
Указать сумму цифрами и прописью
Прописать ставку и срок
Передачу крупных сумм лучше делать переводом
Что при просрочке
Проценты за пользование займом продолжают начисляться и после срока возврата — до фактического погашения.
Сверх них за просрочку начисляют проценты по статье 395 ГК или договорную неустойку, если она предусмотрена. Это разные суммы, и они складываются.
Одновременно взыскать и договорную неустойку, и проценты по 395 статье нельзя: суд применит что-то одно.
Срок исковой давности — три года со дня, когда заимодавец узнал о нарушении, то есть обычно со дня, следующего за датой возврата.
Проценты за пользование идут до фактического возврата
Плюс неустойка или проценты по 395 ГК
Неустойка и 395 статья вместе не взыскиваются
Исковая давность — три года
Признание долга должником прерывает давность
Частые ошибки
Считают, что заём без указания процентов бесплатный. Между организациями и при займе, связанном с бизнесом, проценты начисляются по ключевой ставке.
Пишут в расписке ставку «два процента» без периода. Суд будет трактовать это как два процента годовых, а не в месяц.
Начисляют проценты на проценты. Сложный процент по займу допускается только если он прямо прописан, и для граждан ограничен.
Забывают про исковую давность и обращаются в суд спустя годы после срока возврата.
Частые вопросы
Как посчитать проценты по договору займа?
Сумму умножают на годовую ставку, на число дней пользования и делят на 365. Заём 500 000 рублей под 12% годовых за год даёт 60 000 рублей процентов.
Что если в договоре не указана ставка?
Применяется ключевая ставка Банка России за соответствующие периоды. Исключение — заём между гражданами до установленного порога, не связанный с бизнесом: он считается беспроцентным.
Как перевести ставку в день в годовую?
Умножить на 365. Один процент в день — это 365% годовых, полпроцента — 182,5%.
Может ли суд снизить ставку по расписке?
Да, если она вдвое и более превышает обычно взимаемую в подобных случаях. Правило действует для займов между гражданами и непрофессиональными кредиторами.
Нужна ли расписка?
При сумме свыше десяти тысяч рублей — обязательно письменная форма. Расписки достаточно, но в ней стоит указать сумму, срок, ставку и факт передачи денег.
Начисляются ли проценты после срока возврата?
Да, проценты за пользование идут до фактического погашения. Сверх них за просрочку взыскивают неустойку или проценты по статье 395 ГК.
Можно ли взыскать и неустойку, и проценты по 395 статье?
Нет, суд применит что-то одно: они компенсируют одно и то же нарушение. А вот проценты за пользование займом взыскиваются наряду с любым из них.
Какой срок исковой давности по займу?
Три года со дня, когда заимодавец узнал о нарушении права, — обычно со дня, следующего за датой возврата по договору. Признание долга должником срок прерывает.
Облагается ли доход по займу налогом?
Да, полученные проценты — доход заимодавца, с которого платят НДФЛ. Гражданин декларирует их сам по итогам года.
Что такое материальная выгода у заёмщика?
Если заём беспроцентный или ставка ниже двух третей ключевой, у заёмщика возникает материальная выгода от экономии на процентах, и с неё удерживают НДФЛ.
Можно ли требовать проценты, если в расписке о них ни слова?
Между организациями и при займе для бизнеса — да, по ключевой ставке. Между гражданами до установленного порога заём считается беспроцентным, если иное не написано.
Источники
Гражданский кодекс РФ, статьи 807–812
Гражданский кодекс РФ, статья 809 — проценты по договору займа
Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016 об ответственности за нарушение обязательств