Все калькуляторыКаталог

Калькулятор годовой ставки

Впишите сумму, переплату и срок — калькулятор переведёт их в годовые проценты и покажет эффективную ставку.

Простая и эффективная ставка Обновлено 29 августа 2026 Указание Банка России о полной стоимости кредита

Только проценты, без возврата тела долга

Всё, что платите сверх процентов

Начислений в году

Введите значения — расчёт появится здесь.

Калькулятор помог?

Как перевести переплату в проценты

Ставка — это доля от суммы за год. Если переплата известна, а срок другой, её приводят к году пропорцией.

Делим переплату на сумму займа, потом на число дней и умножаем на 365. Получается простая годовая ставка.

Двенадцать тысяч переплаты со ста тысяч за год — ровно 12% годовых. Те же двенадцать тысяч за полгода дают уже 24%.

Такой расчёт удобен для быстрой оценки: он показывает, дорого ли обходятся деньги, независимо от формы договора.

Ставка = Переплата ÷ Сумма ÷ Дни × 365 × 100%
Для високосного года берут 366 дней

Пример

Микрозаём 30 000 ₽ на месяц с переплатой 4500 ₽

  1. 4500 ÷ 30 000 = 0,15, то есть 15% за месяц
  2. 0,15 ÷ 30 дней = 0,005 в день
  3. 0,005 × 365 = 1,825
  4. Это 182,5% годовых

182,5% годовых — и это без учёта комиссий

Эффективная ставка

Номинальная ставка не учитывает, что проценты начисляются несколько раз за год и начинают работать сами.

Эффективная ставка отвечает на вопрос: сколько было бы при начислении раз в год? Она всегда выше номинальной, если начислений больше одного.

Двенадцать процентов с ежемесячной капитализацией эквивалентны 12,68% годовых без неё.

По вкладам эффективную ставку банк обязан показывать, по кредитам её роль играет полная стоимость кредита.

НоминальнаяЕжемесячноЕжедневно
6%6,17%6,18%
12%12,68%12,75%
18%19,56%19,72%
24%26,82%27,11%
36%42,58%43,31%

Полная стоимость кредита

Банк обязан указывать в договоре полную стоимость кредита — годовую ставку с учётом всех обязательных платежей.

В неё входят проценты, комиссии за выдачу и обслуживание, обязательное страхование — всё, без чего кредит не дадут.

Именно поэтому ставка в рекламе и полная стоимость в договоре различаются, иногда в полтора раза.

Полная стоимость печатается в правом верхнем углу первой страницы договора в рамке — по требованию закона крупным шрифтом.

Почему дневные ставки обманчивы

Микрофинансовые организации указывают ставку в день: «всего 0,5% в день» звучит безобидно.

Полпроцента в день — это 182,5% годовых, а один процент — уже 365%. В пересчёте цифры выглядят иначе.

Закон ограничивает дневную ставку и общую переплату: она не может превысить сумму займа более чем в определённое число раз.

Проверка простая: умножьте дневную ставку на 365 — получите годовую, и сравните с банковской.

В деньВ месяцГодовых
0,1%3%36,5%
0,3%9%109,5%
0,5%15%182,5%
0,8%24%292%
1,0%30%365%

Та же формула для вкладов

Для вклада расчёт зеркальный: доход делят на сумму и приводят к году.

Разница в том, что по вкладам доход облагается налогом, а необлагаемый минимум считают по ключевой ставке.

Реклама вкладов часто показывает ставку с учётом всех надбавок: за первый месяц, за подписку, за новые деньги. Средняя за срок выходит ниже.

Сравнивать вклады корректно по эффективной ставке за весь срок, а не по максимальной цифре из баннера.

Частые ошибки

Считают переплату вместе с телом долга. В формулу идут только проценты и комиссии, а не общая сумма выплат.

Сравнивают месячную ставку одного предложения с годовой другого. Разница в двенадцать раз, и выбор делается вслепую.

Игнорируют комиссии: кредит под 15% с обязательной страховкой обходится дороже кредита под 19% без неё.

Приводят к году срок в месяцах, деля на 12, когда месяцы неполные. Точнее считать в днях.

Частые вопросы

Как перевести переплату в годовые проценты?
Разделите переплату на сумму займа, потом на срок в днях и умножьте на 365. Переплата 12 000 рублей со ста тысяч за год — это 12% годовых.
Сколько будет 0,5% в день в годовых?
182,5%. Умножьте дневную ставку на 365 — получите годовую. Один процент в день превращается в 365% годовых.
Чем эффективная ставка отличается от номинальной?
Эффективная учитывает капитализацию: начисленные проценты остаются в сумме и сами приносят доход. При 12% годовых с ежемесячным начислением эффективная будет 12,68%.
Что такое полная стоимость кредита?
Годовая ставка с учётом всех обязательных платежей: процентов, комиссий и обязательного страхования. Печатается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.
Почему ставка в рекламе ниже, чем в договоре?
Реклама показывает номинальную ставку без комиссий и страховок, а договор — полную стоимость. Разница достигает полутора раз.
Как сравнивать кредиты разных банков?
По полной стоимости кредита, а не по рекламной ставке. Кредит под 15% с обязательной страховкой может обойтись дороже, чем под 19% без неё.
Как считать, если срок в месяцах?
Переведите в дни: так точнее. Деление на 12 работает только для полных месяцев, а при сроке в 45 или 100 дней даёт заметную погрешность.
Учитывается ли налог с дохода по вкладу?
В этой формуле нет — она показывает ставку до налога. НДФЛ удерживают только с дохода сверх необлагаемого минимума, который считают по ключевой ставке.
Как считать ставку по рассрочке без процентов?
Сравните цену в рассрочку с ценой при полной оплате. Разницу подставьте как переплату — часто «беспроцентная» рассрочка оказывается кредитом под 20–40% годовых.
Что выгоднее: меньшая ставка или меньший срок?
Ставка определяет цену денег, срок — сколько раз вы её платите. При равной ставке короткий срок всегда дешевле по переплате, но платёж выше.
Почему банк называет одну ставку, а платёж считает по другой?
Скорее всего, в платёж включены страховка или комиссия. Подставьте их в поле комиссий — получите реальную ставку, близкую к полной стоимости кредита.

Источники

Другие калькуляторы

Калькулятор облигацийдоходность к погашениюПроценты по займурасписка и договорКалькулятор вклададоход по ставкеНакопительный счётдоход с пополнениямиДосрочное погашениеэкономия на процентахКалькулятор инфляцииобесценивание денег