Калькулятор процентов по 395 ГК

За что платят по 395 статье

Статья 395 ГК — про плату за то, что чужими деньгами пользовались дольше, чем имели право. Не штраф и не наказание: закон исходит из того, что деньги сами по себе приносят доход, и тот, у кого их удерживали, этот доход потерял.

Проценты положены по умолчанию, даже если в договоре о них не написано ни слова. В этом главное отличие от неустойки: неустойку надо было предусмотреть заранее, а 395-я работает сама.

Взыскать их можно за любую денежную просрочку. Не вернули заём, не оплатили поставку, не отдали аванс после расторжения договора, не исполнили решение суда — во всех этих случаях счётчик идёт.

Сфера не ограничена предпринимательством. Сосед не отдал долг по расписке — те же проценты и та же формула.

Формула и число дней в году

Считают со дня, следующего за последним днём срока оплаты, и по день фактического возврата включительно.

В знаменателе всегда 365, а не фактическое число дней в году. Это прямо следует из редакции статьи, действующей с 1 августа 2016 года, и подтверждено практикой: в високосном 2024 году суды делили на 365 так же, как в обычном.

Ставку берут ту, что действовала в период просрочки, а не на день подачи иска. Это важнее, чем кажется: за последние два года ключевая менялась восемь раз, и расчёт по одной ставке за весь период суд не примет.

Что делать, если ставка менялась

Просрочка почти никогда не укладывается в один период ставки. Тогда её делят на отрезки: в каждом своя ставка и своё число дней, проценты считают отдельно и складывают.

Посчитайте каждый отрезок в калькуляторе по очереди и сложите результаты — так же поступает суд, и так же выглядит расчёт в приложении к иску.

Ставку и даты её изменения смотрят на сайте Банка России, а не по памяти: дата решения совета директоров и дата вступления ставки в силу — разные дни, и на этом ошибаются чаще всего.

395-я и неустойка вместе не взыскиваются

Если в договоре есть неустойка за просрочку оплаты, проценты по 395 статье сверх неё не присудят. Пункт 4 статьи 395 говорит об этом прямо: договорная неустойка вытесняет законные проценты.

Выбирать приходится один инструмент. Считать стоит оба и просить то, что больше: договорная неустойка в 0,1% в день даёт 36,5% годовых и почти всегда выгоднее 395-й.

А вот с процентами за пользование займом по статье 809 они складываются свободно: это плата за пользование деньгами по договору, а 395-я — ответственность за просрочку. Разная природа, разные основания.

• Есть договорная неустойка — считайте её, 395-ю не просите
• Неустойки в договоре нет — 395-я работает автоматически
• Проценты по займу и 395-я — совместимы
• Долг присудили решением суда — проценты идут и после решения, до фактической выплаты

Можно ли снизить эти проценты

Проценты по 395 статье снизить нельзя. Пункт 6 запрещает опускать их ниже ключевой ставки, а поскольку они по ней и считаются, снижать попросту некуда.

Это ещё одно отличие от неустойки: договорную неустойку суд вправе уменьшить по статье 333, если она несоразмерна последствиям. С 395-й такой номер не пройдёт ни у должника, ни у суда по своей инициативе.

Обратная сторона — потолок тоже жёсткий. Больше ключевой ставки по этой статье не получить, как бы ни пострадал кредитор.

Как оформить расчёт для суда

Расчёт прикладывают к иску отдельным документом. В нём должно быть видно: с какой даты идёт просрочка, сколько дней в каждом отрезке, какая ставка и как получилась итоговая сумма.

Проценты просят взыскать по день фактической уплаты, а не на дату иска. Формулировка «проценты с такой-то даты по день фактического исполнения» есть в постановлении Пленума ВС № 7 и экономит второй иск: пока идёт процесс, счётчик продолжает капать.

Госпошлину считают от суммы иска вместе с процентами — они входят в цену иска наравне с основным долгом.

Где чаще всего ошибаются

Считают с даты договора, а не с даты просрочки. Проценты идут не с момента, когда обязательство возникло, а с момента, когда его нарушили.

Берут ставку на день подачи иска за весь период. Если за просрочку ставка менялась, такой расчёт суд отправит переделывать.

Делят на 366 в високосном году. В формуле 395-й статьи стоит 365 независимо от календаря.

Просят одновременно и неустойку по договору, и проценты по 395-й. Суд удовлетворит только одно требование, и обычно то, которое меньше.

Частые вопросы

Источники

• Гражданский кодекс РФ, статья 395
• Постановление Пленума ВС РФ № 7 от 24.03.2016 об ответственности за нарушение обязательств
• Ключевая ставка Банка России

Другие калькуляторы