Калькулятор семейной ипотеки

Что изменилось с 1 октября 2026 года

До 1 октября ставка была 6% для всех, лимит — 6 млн ₽ в регионах и 12 млн ₽ в столичных. Теперь условия зависят от числа детей и региона.

Чем больше детей, тем ниже ставка и выше лимит. Для одного ребёнка ставка выросла, для четырёх и больше — снизилась.

Новые условия действуют для договоров с 1 октября 2026 года. Ранее выданные кредиты не пересчитывают.

Если договор подписан до 1 октября, ставка и лимит остаются прежними до конца срока субсидирования.

Ставки и лимиты по числу детей

Кто может взять семейную ипотеку

• Семья, где хотя бы одному ребёнку нет семи лет на дату подписания договора.
• Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья.
• Ипотеку берут на новостройку, на дом и землю под строительство, а также на вторичное жильё в части городов — условия по объектам уточняйте в банке.

Как сохранить ставку 6%

Ставку не выше 6% дают при первоначальном взносе от половины стоимости жилья — независимо от числа детей и региона.

Если сразу внести половину не получается, перейти на 6% можно в первый год через рефинансирование: для этого нужно погасить 50% стоимости жилья или 50% суммы кредита.

Для строительства дома и покупки участка под него ставка — 6% для всех.

Как пользоваться калькулятором

• Впишите стоимость жилья и первоначальный взнос. Калькулятор проверит, что взнос не меньше 20%.
• Выберите число детей и регион — ставка и лимит подставятся сами.
• Если строите дом, выберите «ИЖС»: ставка станет 6%.
• Укажите срок. Если он больше 15 лет, впишите ставку, которая будет после окончания льготы, — её называет банк.
• Посмотрите платёж в льготный период, платёж после него и переплату за весь срок.
• Если кредит упирается в лимит, калькулятор покажет, сколько не хватает. Увеличьте взнос или выберите жильё дешевле.

Платёж по числу детей

Ежемесячный платёж на 15 лет льготы. Регионы — кредит 6 млн ₽, столичные регионы — 12 млн ₽.

Что будет после 15 лет

Государство компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставкой только 15 лет. Раньше — до 30.

Если кредит длиннее 15 лет, остаток долга после окончания субсидии считают по ставке из договора. Обычно она ближе к рыночной.

Калькулятор пересчитывает платёж после 15 лет по ставке, которую вы вписали. Чтобы не попасть на рыночную ставку, выбирайте срок до 15 лет или гасите кредит досрочно.

Как уменьшить кредит

• Материнский капитал можно направить на первый взнос или погашение — по закону № 256-ФЗ.
• Многодетным — 450 тысяч рублей на погашение ипотеки от государства по закону № 157-ФЗ.
• Налоговый вычет за квартиру и проценты по ипотеке дают по статье 220 НК РФ — с расходов на проценты до 3 млн ₽.

Налоговый вычет по семейной ипотеке

Имущественный вычет на покупку — до 2 млн ₽ расходов, на проценты — до 3 млн ₽. Это подпункты 3 и 4 пункта 1 статьи 220 НК РФ.

Вычет получает каждый супруг, если оба — собственники и платят ипотеку. Деньги материнского капитала и субсидии в вычет не входят.

Где ошибаются

• Считают по старой ставке 6%. С 1 октября 2026 она зависит от детей и региона.
• Берут срок 30 лет. Льгота — только 15, дальше платёж может вырасти.
• Не учитывают лимит. Сверх лимита льготной суммы нет — нужен больший взнос.
• Забывают про страховку и оценку. Это обязательные расходы по ипотеке.

Частые вопросы

Источники

• Минфин России — новые условия программы «Семейная ипотека» с 01.10.2026
• Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ — 450 тысяч рублей многодетным семьям
• Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ — материнский капитал
• Налоговый кодекс РФ, статья 220 — имущественный вычет

Образцы документов

Другие калькуляторы